你敢不敢赌自己这辈子不生大病？敢不敢赌家人永远不会进ICU？哎，说真的，前两天我邻居老王查出了肺癌，手术费30万差点把房子卖了。今天咱们就掰开揉碎了说，买保险到底是割韭菜还是救命稻草？

先说大实话：保险到底是不是智商税

买保险这事儿吧，就跟买雨伞似的——晴天嫌累赘，暴雨天又买不着。??优点??明摆着：

1. 住院能报销七八成医疗费（百万医疗险一年才300块）
2. 得了癌症直接给几十万现金（重疾险确诊就打钱）
3. 猝死了能给家人留笔生活费（定期寿险保200万才2000块）

可??缺点??也扎心：

1. 健康告知能把人逼疯（结节/高血压可能买不了）
2. 缴费压力堪比房贷（年金险一年交3万起）
3. 理赔纠纷气到心梗（条款里藏的文字游戏）

举个活例子：我表弟去年买重疾险，今年查出来甲状腺癌。保险公司赔了50万，他拿着钱把老家房子翻新了。可他对门张阿姨买的返还型保险，交满20年才发现收益还没存银行定期高。

买不买保险？先看这张对比表

可能有人要问了："那到底什么样的人该买保险呢？" 您往下看就明白了。

这3类人现在买保险，10年后会回来谢我

??第一类：背着房贷的年轻人??
小陈两口子月供1万2，去年咬牙买了200万定期寿险。今年老公车祸去世，保险公司赔的钱刚好还清房贷。要是没买保险，老婆带着孩子恐怕得流落街头。

??第二类：家里顶梁柱的中年人??
老李45岁查出胃癌，幸亏5年前买了50万重疾险。保险公司赔的钱不仅cover了治疗费，还能支付孩子大学学费。他同事老张就没这么幸运，化疗期间还得摆地摊挣药费。

??第三类：父母有病史的90后??
小美她爸得过肠癌，她自己29岁就买了终身重疾险。去年体检发现乳腺癌早期，理赔的30万让她能安心治疗。她闺蜜同样情况却买不了保险，现在刷信用卡凑手术费。

灵魂拷问时间

Q：工资都不够花，哪有钱买保险？
A：错！百万医疗险26岁买才176块，等于每天少喝半杯奶茶。意外险50万保额才198块，比手机碎屏险还便宜。

Q：身体有小毛病还能买吗？
A：三高人群可以试试防癌医疗险，甲状腺结节3级也有机会买重疾险（不过要除外责任）。千万别自己瞎琢磨，找个靠谱经纪人帮你核保。

Q：保险公司倒闭了咋办？
A：《保险法》第92条写着呢，真破产了也有下家接盘。再说了，建国以来还没寿险公司倒闭过，银行倒是有过4家破产的先例。

小编观点：保险不是万能的，但没保险是万万不能的。特别是上面说的3类人，现在买保险就跟戴口罩一样——你可以不戴，但别等疫情来了才后悔。对了，买之前一定看清楚条款，别信销售员那张嘴！